En France comme dans de nombreux pays, tous les automobilistes sont soumis à une obligation légale de souscrire une assurance auto. Elle a pour but de couvrir les dommages matériels et/ou corporels que le conducteur pourrait causer à autrui. Il existe alors une pléthore de compagnies dans le secteur qui proposent des coûts différents et librement fixés. Comment sont-ils calculés et quels en sont les montants ? Réponses dans cet article.
Les différents coûts d’une assurance auto
Pour fixer les coûts de leurs prestations, les assureurs tiennent compte du profil du conducteur, des caractéristiques de son véhicule et des garanties qu’il sollicite. Relativement à la personne, l’on s’intéressera à votre âge, l’ancienneté de votre permis et le nombre de sinistres éventuels à votre actif. Quant à la voiture, l’assureur regardera le nombre de kilomètres parcourus en un an, le type de stationnement et l’usage que vous faites de l’auto. Trois formules sont généralement proposées : l’assurance au tiers, l’assurance intermédiaire et l’assurance tout risque. Selon votre spécificité, vous débourserez mensuellement 114 à 138€ pour la première, 146 à 217€ pour la deuxième et 203 à 291€ pour la dernière. Recourir à un comparateur pour la souscription d’une assurance auto vous permettra par ailleurs de trouver un bon plan.
Les astuces pour réduire les coûts sa cotisation
Certaines compagnies d’assurance permettent en effet de réduire les cotisations si l’on respecte quelques prescriptions. Il s’agit par exemple du kilométrage à l’année qui est souvent plafonné à 8.000 ou 10.000km/an. Vous trouverez également des offres ciblées en fonction du véhicule que vous conduisez, elles sont nettement plus intéressantes que les offres standards. En tant que jeune conducteur, vous serez majoré au début, mais une conduite responsable et sans sinistre au bout d’un an d’assurance peut vous valoir une réduction ou suppression des majorations. Opter pour des services pratiques comme l’offre YouDrive de Direct Assurance vous sera également bénéfique.
